Dividir el dinero en tres: gastar, ahorrar y dar, y cómo funciona

Dividir el dinero en tres partes es una de las formas más claras de enseñar a decidir. Ron Lieber, en The Opposite of Spoiled, recomienda separar lo que el niño recibe en gastar, ahorrar y dar. Neale Godfrey, en Money Doesn't Grow on Trees, propone dividirlo en partes con propósito. Cada parte cumple una función distinta.

Cómo hacerlo

Gastar es lo que el niño puede usar en algo que quiere ahora. Ahorrar es lo que guarda para una meta que tiene en mente. Dar es lo que comparte con alguien que lo necesita o con un proyecto.

Para empezar, usa tres sobres con nombre o una libreta con tres columnas. Cada vez que recibe algo, lo reparte. Una vez al mes revisan juntos qué pasó con cada parte. Richard Thaler llama contabilidad mental a separar el dinero por propósito, y con esta práctica el niño hace exactamente eso.

Con el tiempo aprende que el dinero se puede repartir con un propósito, que compartir también es una decisión y que guardar tiene una meta concreta.

Si quiere gastar todo, conviene hablar de la parte de ahorrar sin forzarlo. Muéstrale cuánto tardaría en llegar a una meta con lo que aparta cada semana; esa comparación suele cambiar la decisión. Walter Mischel, en The Marshmallow Test, mostró que esperar se facilita cuando el niño tiene una imagen clara de lo que viene. Escucha su razón.

Para qué sirve

Para tu hijo, cada sobre tiene una tarea y eso le da un orden para decidir. Para ti, la conversación mensual reemplaza el "¿y el dinero?" por una revisión concreta de cada parte.

Qué verás con el tiempo

En las primeras semanas el niño puede gastar casi todo o no querer dar nada. Entre uno y seis meses reparte solo y pregunta para qué es cada parte. A largo plazo ajusta las partes según sus metas y propone cambios en la revisión mensual.

Señales de que funcionó

Sabes que funciona cuando reparte lo que recibe sin que se lo recuerdes, cuando explica el propósito de cada sobre y cuando propone cambiar una cantidad según una meta.