El mejor momento para empezar: edad por edad, sin prisa

No hay un momento perfecto ni una fecha que cierre la oportunidad. Morgan Housel, en La psicología del dinero, escribe que lo que pesa con el tiempo es la constancia, no el punto de partida. Lo que cambia con la edad es la forma de empezar.

Cómo hacerlo

De 4 a 6 años, el niño puede cambiar algo por algo, distinguir necesidad de deseo y ver que alguien trabaja para recibir dinero. Todo se hace con objetos y situaciones de casa.

De 7 a 9 años, puede planear una cantidad, comparar precios y tener una meta de varias semanas. Empieza a explicar sus decisiones.

De 10 años en adelante, entiende el valor del esfuerzo, compara opciones y propone un plan. Puede empezar a hablar de ahorro a más largo plazo. Berti y Bombi, en The Child's Construction of Economics, y Beth Kobliner, en Make Your Kid a Money Genius, coinciden en que la comprensión crece por etapas. Se usan como mapa, no como examen.

Si dudas de la etapa, observa qué pregunta tu hijo. Lo que pregunta casi siempre indica lo que está listo para aprender. Compáralo con él mismo el mes pasado y no con otro niño.

Para qué sirve

Para tu hijo, cada etapa se vive como algo que puede hacer en ese momento, sin sentir que llegó tarde. Para ti, la pregunta "¿es tarde?" se reemplaza por "¿qué puede hacer hoy?".

Qué dice la investigación

Lo que más importa es la regularidad: un poco cada semana vale más que mucho una sola vez. Carol Dweck, en Mindset, ofrece una palabra útil para casa: "todavía". "Todavía no entiendes qué es un presupuesto" invita a seguir; "no entiendes" cierra la conversación.

Qué verás con el tiempo

En las primeras semanas, el adulto puede esperar resultados rápidos; la regularidad se ve con el tiempo. Entre uno y seis meses el niño responde a ideas de su etapa y pregunta cosas nuevas. A largo plazo la conversación sobre dinero sigue el ritmo de sus preguntas.

Señales de que funcionó

Sabes que funciona cuando el niño pregunta por el dinero por iniciativa propia, cuando usa una idea de su etapa en una situación real y cuando ajustas la conversación según lo que entiende.